Czy warto brać chwilówki

Czy warto brać chwilówki

Federacja Konsumentów ostrzega przed regularnym korzystaniem z chwilówek. Pomimo wielu obostrzeń na rynku kredytów pozabankowych, szybkie pożyczki wciąż cieszą się ogromnym zainteresowaniem konsumentów. Sprawdź, jak wygląda sytuacja na rynku pożyczek pozabankowych w Polsce i przekonaj się, czy warto brać chwilówki.

Sytuacja na rynku chwilówek w Polsce 

Wraz z rosnącą konkurencją na rynku, firmy pożyczkowe poszukują nowych sposobów na pozyskanie stałych klientów. Pożyczkodawcy kuszą konsumentów ofertami takimi jak „pierwsza darmowa pożyczka” lub programy lojalnościowe (polegające np. na polecaniu chwilówek innym osobom).

Warto jednak przedstawić też drugie oblicze pożyczek pozabankowych. Po pierwsze - korzystanie z tych produktów naraża konsumentów na uzależnienie się od regularnego pożyczania pieniędzy. Należy pamiętać, że „gratisowe” lub „darmowe” produkty, w przypadku przekroczenia terminu spłaty, mogą generować bardzo poważne koszty.

Eksperci Federacji Konsumentów wskazują, że z chwilówek powinny korzystać wyłącznie osoby, które posiadają stałe źródło dochodu. Tylko dzięki temu konsumenci są w stanie wywiązać się z umowy bez konieczności wielokrotnego przedłużania terminu spłaty. Należy pamiętać, że prolongowanie chwilówek jest obarczone ogromnymi kosztami.

Niestety – z chwilówek często korzystają konsumenci, którzy nie mają zdolności kredytowej, znajdują się w trudnej sytuacji życiowej, a pożyczki pozabankowe wykorzystują do spłaty rat innych zobowiązań. Eksperci zgodnie wskazują, że taka aktywność to najszybsza droga do wejścia w tzw. „spiralę zadłużenia”. Przede wszystkim dlatego, że koszt kredytowania pożyczki pozabankowej jest zdecydowanie wyższy, niż koszty innych kredytów konsumenckich.

Kolejnym problemem rynku pożyczek pozabankowych są tzw. umowy ramowe, które nie wygasają wraz ze spłatą pożyczki. Konsument po spłacie chwilówki uważa, że zwrócił ustaloną kwotę i jego zobowiązanie wobec firmy wygasło. To nie zawsze prawda. W przypadku podpisania umowy ramowej, firma wciąż ma prawo do przetwarzania danych osobowych konsumenta. Firmy pożyczkowe najczęściej wykorzystują tę okazję do prowadzenia agresywnego marketingu (m.in. zasypują byłego klienta kolejnymi ofertami pożyczek).

Czy warto brać pożyczki pozabankowe

Krótkoterminowe pożyczki pozabankowe są istotnym fragmentem rynku finansowego. Stanowią uzupełnienie oferty banków. Doskonale odpowiadają na potrzeby osób, które chcą pożyczyć niewielką kwotę pieniędzy na okres kilku lub kilkudziesięciu dni. Należy przy tym podkreślić, że chwilówki są przeznaczone wyłącznie dla konsumentów, którzy posiadają stabilne źródło dochodów. To najważniejszy warunek, który pozwala bezpiecznie korzystać z tego typu zobowiązań.

Większość patologii na rynku chwilówek ma swoje źródło w ich niewłaściwym wykorzystaniu (np. zaciąganiu chwilówek w celu spłaty innych zobowiązań). Największą troską klientów firm pożyczkowych jest oczywiście to, czy firma uczciwie nalicza opłaty. Pożyczkodawcy nie zawsze wywiązują się z tego zadania. Problemy z rzetelnym naliczaniem opłat dotyczą przede wszystkim klientów, którzy przekraczają termin spłaty zobowiązania.

Firmy pożyczkowe ponoszą większe ryzyko niż banki, wobec czego żądają od swoich klientów większych opłat. Federacja Konsumentów w raporcie z badania wzorców umownych pożyczek krótkoterminowych wskazuje, że opłaty naliczane przez firmy pożyczkowe za czynności związane z przekroczeniem terminu spłaty regularnie przewyższają koszty ich wykonania. Zdarzały się przypadki, w których pożyczkodawcy naliczali na konsumentów opłaty w wysokości kilkudziesięciu złotych za wysłanie jednego sms-a o przekroczeniu terminu spłaty.

Te praktyki zostały ograniczone przez kolejne nowelizacje ustawy antylichwiarskiej (ustalono w niej maksymalną kwotę opłat). Ponadto Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów jasno wskazał, że pożyczkodawca powinien pobierać opłaty jedynie w wysokości odpowiadającej kosztom wykonania określonej czynności.

Warto przy tym zaznaczyć, że firmy pożyczkowe wciąż nie są związane tak restrykcyjnymi przepisami, jak np. banki lub skoki. Wobec tego mogą oferować swoim klientom atrakcyjne promocje (np. pierwsza darmowa chwilówka). Korzystanie z promocyjnych ofert może wydawać się dobrym rozwiązaniem, jednak w dłuższej perspektywie – chwilówki są zdecydowanie droższe, niż inne produkty finansowe.

Artykuł gościnny portalu Abc Pożyczki.

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby świadczyć usłigi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.